Francisco Tobías

Dentro de la explosión por el uso del “no cash”, pagar sin efectivo, ha surgido una implosión la cual podría llegar a convertirse en ley.

Existen economías como la sueca que desde hace más de una década han estado trabajando en la planeación y desarrollo de una economía con cada vez menos uso de efectivo. Incluso ese país ha tenido periodos en los cuales sólo el 1 por ciento de las transacciones se han realizado con efectivo, además de la reducción de tiempo en el pago, se han evitado robos y asaltos. Hay comercios como las tiendas de Amazon en EEUU en las cuales no puedes pagar en efectivo. Existen otros establecimientos como los “full service” en el estadio de los Commanders en Landover, Maryland; en los cuales al entrar literalmente “tarjeteas” después tomas de los estantes lo que vas a comprar y al salir de ese espacio, te cargan en la tarjeta todo lo que retiraste de los exhibidores. Pero algo ha sucedido…

Desde hace menos de un año las autoridades monetarias de Suecia han recomendado a los ciudadanos no deshacerse del efectivo, solicitando a negocios que cuenten con la opción de realizar pago en efectivo, sobre todo en lo que se refiere a bienes esenciales, para así estar preparados ante alguna contingencia natural. Como lo que sucedió en España, específicamente con las inundaciones sufridas en La DANA de Valencia, durante el 2024; o bien cuando Portugal y España sufrieron del histórico apagón en abril del 2025; durante ambas situaciones no se pudieron hacer compras ventas ni siquiera de bienes necesarios como agua y alimentos, ¿el motivo?, en parte por la ausencia de aceptar efectivo en los negocios.

El uso del efectivo y de la tendencia de “cashless”, menos efectivo, han ocasionado debates, como lo que está sucediendo en Suiza, dónde los integrantes de aquel país saldrán a votar este 8 de marzo, no para elegir a un gobernante sino para decidir si se incluye en su constitución el derecho de pagar en efectivo.

Esta elección surge de la propuesta “el dinero en efectivo es libertad”, del Movimiento Libertad Suiza, organización que ha logrado convocar a este proceso. La propuesta del movimiento se encuentra sustentada en que el efectivo es seguridad, libertad e independencia. Señalando que las monedas y los billetes son efectivos ante los ciberataques o bien ante fallos digitales. Además, como lo dice mi amigo Iván Larriba, el “cashless”, bien parece la mejor herramienta, del gobierno, para la vigilancia permanente de nuestras acciones y consumos.

En este mismo ejercicio democrático se busca establecer de una manera más clara y contundente que la moneda suiza es el franco suizo y que le Banco Central de aquel país debe de garantizar el suministro de efectivo. La propuesta del gobierno y parlamento es a favor de la iniciativa ciudadana, pero con algunos cambios como el de “monedas y billetes” en lugar de “efectivo”.

En economía, como en la vida, no se trata de que todo sea blanco o negro, sino también se trata de buscar y encontrar tonos intermedios en los cuales todos podamos estar más a gusto. Que loco, ¿verdad? Lo que hoy es tendencia mañana es destendencia (sic).

Francisco Tobías

La cadena de farmacias más grande de Suecia, Apotek Hjärtat, este año inició con un proyecto junto con sus y para sus trabajadores, dándoles 15 minutos semanales para sus relaciones de amistad.

Aquí en México muy probablemente veamos esta acción como algo “innecesario” pues conformamos una sociedad donde prevalece y hasta abunda la amistad, sin embargo, en países como Suecia, la soledad, la falta de amistades se ha empezado a considerar un problema hasta de salud pública.

Esta cadena de farmacias, que tiene cerca de 400 sucursales en todo Suecia y cuenta con cerca de 3,500 trabajadores, desde el mes de enero de este año, ha iniciado con un programa para 11 colaboradores, yo también pienso que son pocos, pero es un magnífico inicio; otorga 15 minutos a la semana, durante las horas laborales para que este grupo de trabajadores para actividades sobre sus relaciones personales. Además de darles una “ayuda” por 1,000 coronas suecas, cerca de 2 mil pesos mexicanos, para que sean gastados en actividades sociales como almuerzos, café con amigos y hasta salidas culturales.

Cuando le platiqué a un amigo sobre esta acción empresarial y le dije del impacto económico que tendrá la empresa y después la sociedad y el gobierno me respondió con la pregunta: ¿y dónde está el dinero? La respuesta mía fue: “En economía no todo se trata de dinero”.

Y es que esta acción que podría convertirse en política pública sueca generará por un lado la satisfacción de la necesidad de la amistad, de vínculos; generando a la vez que estos trabajadores sean más productivos, es decir generar más con menor. En caso de extender este programa a toda la población trabajadora el gobierno sueco podría combatir un problema que tanto les preocupa como lo es el aislamiento además de incentivar el bienestar emocional.

Suecia ocupa actualmente la cuarta posición en el ranking mundial del índice de la felicidad, en caso de tener éxito este programa, en el mediano plazo; subirá algunas posiciones más.

La amistad definitivamente es un satisfactor de las necesidades humanas, tan fuerte que genera productividad y combate hasta las enfermedades. Mucho éxito a los suecos, por mi parte ¡ya me voy con mis amigos!

Francisco Tobías

Al escribir este artículo el Super Bowl número 60 aún no inicia, sería necesario una bola de cristal, precisamente de esa que tanto presumimos los economistas para saber qué equipo levantará el trofeo Vince Lombardi. Sin embargo, lo que sí podemos asegurar es que la economía de EEUU hará un touchdown, pero aquí en México meteremos por lo menos un gol de campo.

La liga mejor organizada del mundo, la NFL, liga que también se ha convertido en la que más genera dinero, en el 2025 ocasionó una derrama de 13 mil millones de dólares, algo así como 221 mil millones de pesos, equivalente al presupuesto de Coahuila y Nuevo León juntos.

En la Bahía de San Francisco, lugar donde se realizará este juego, se estima una derrama de 450 millones de dólares. Mientras se tiene calculado que en todo Estados Unidos los fanáticos y no tan fanáticos del deporte de la tacleadas hagan gastos hasta por 25 mil millones de dólares.

Por su parte el Super Bowl que este año juega su edición 60, derramará cerca de 56 mil millones de pesos en México, según estimaciones de la Confederación de Cámaras de Comercio, Servicios y Turismo (CONCANACO).

El consumo, en México, por este juego se estima que aumente en un 12 por ciento respecto al Super Bowl anterior. Siendo los conceptos principales bebidas, refrescos, consumos en bares y restaurantes; además del servicio a domicilio, que para este campeonato se espera un aumento considerable. Pero lo interesante de este dato es que no necesariamente significa que ese porcentaje crezca de espectadores, sino que los precios han aumentado, se estima que una reunión de 10 personas para ver este partido tendrá un costo promedio de entre 2 mil 200 y 4 mil 600 pesos.

Como dato importante para la economía mexicana, especialmente para la michoacana, es la exportación de aguacate que se realizó para su consumo en este domingo, se enviaron cerca de 120 mil toneladas del “oro verde”.

La NFL es una liga que esta logrando expandirse por todo el mundo, durante la siguiente temporada tendrá partidos en México, Brasil, Australia, Inglaterra, Francia, España y Alemania; convirtiéndose en un motor de entretenimiento y de economía.

El factor más importante para el crecimiento del PIB, para la generación de inversión y empleos es el consumo, de aquí la importancia de este tipo de eventos deportivos, los cuales afortunadamente se han convertido en alicientes para el crecimiento económico, no sólo de su país de origen.

Pues bien, lo dijo Vince Lombardi, entrenador emblemático de los Packers y Redskins: “Los logros de una organización son los resultados del esfuerzo combinado de cada individuo”.

Francisco Tobías

Hace algunos días mi amigo Juan Campos Rodríguez, quien parece escéptico a la ciencia económica, me preguntó que, si todo en este mundo tenía un costo, mi respuesta, con la seguridad de que estaba por iniciar un debate fue un contundente: Sí.

Y es que no todo el costo se refiere, necesariamente, a lo que gastamos o invertimos, en términos monetarios, para adquirir ya sea un bien terminado o un insumo. Sino que en todas las decisiones que tomamos los entes integrantes de un sistema económica, ya sea una persona, una familia, una empresa, una ONG o hasta e gobierno. Ya que al tomar una decisión estamos dejando de lado otras opciones que tenemos.

A esto los economistas le llamamos el costo de oportunidad, siendo lo que dejamos de percibir o recibir por tomar una decisión distinta. Un ejemplo diario para quienes trabajan es la decisión que levantarte de la cama para llegar puntal al trabajo, siendo el costo de oportunidad de esa acción, la perdida de más tiempo en cama descansando. O bien para quienes realizamos ejercicio por la mañana, todas las mañanas nos encontramos ante la disyuntiva de dos opciones, seguir acostado o levantarte para ir al gimnasio. Por su parte un empresario al decidir si invierte su dinero en CETES o en un negocio, al tomar una de las dos opciones, la no elegida se convierte en el costo de oportunidad.

El costo de oportunidad es un concepto poco conocido, pero a la vez utilizado muy frecuentemente en la administración de las empresas, de las personas, familias y del gobierno, pues nos permite elegir la mejor alternativa para maximizar los recursos y así obtener el mayor de los beneficios en una decisión. Vamos la idea es que siempre el costo de oportunidad sea menor que el beneficio que recibimos por tomar otra opción.

El costo de oportunidad es tan importante en las decisiones que los estudiosos de la economía han desarrollado una fórmula matemática para su cálculo, siendo tan sencilla como eficiente, pues sólo se trata de una resta, de la alternativa no elegida menos la tomada. Si el resultado es negativo el costo de oportunidad por haber tomado esa decisión es menor que el beneficio que recibiremos, siendo lo contrario al tener un resultado positivo.

Existe una sensación de miedo que, a pesar de tener sus orígenes en el mundo antiguo, hoy los jóvenes lo han llamado “FOMO” por sus siglas en inglés que significa “Fear of Missing Out”, que en español quiere decir algo así como perderse de algo por no estar en cierto lugar. Pues bien, al conocer y considerar el costo de oportunidad nos permite reducir el “FOMO económico”, pues todo individuo o institución que busca la maximización de sus utilidades escoge la opción que más beneficio puede darle.

Elegir, en la vida y en la economía, no es otra cosa más que renunciar.