Francisco Treviño Aguirre

Si existen áreas de oportunidad para beneficio de los usuarios de la banca en México, es definitivamente en el cobro de comisiones que estos les cargan a sus clientes. Una propuesta realizada por el Senador Ricardo Monreal ha hecho temblar a las instituciones bancarias, al proponer unificar este tipo de cobros y reducirlas de manera importante.

Tan solo en 2018 el ingreso por comisiones de los bancos fue superior a los 164 mil millones de pesos, estas incluyen las anualidades de las tarjetas de crédito, cobros de comisión por apertura de crédito automotriz e hipotecario, manejo de cuenta, comisiones por retiro de efectivo en cajeros automáticos y otros 5 mil 306 conceptos donde más de la mitad es producto de los créditos, que según la CONDUSEF, los usuarios pagamos. ¿Por qué si los bancos ya obtienen jugosos ingresos por los créditos otorgados, nos siguen pegando en el bolsillo? Simplemente porque 2 de cada 10 pesos de ingreso a los bancos, se generan por estos conceptos. Si bien la mayoría de los bancos en México son extranjeros, ¿porque las comisiones que cobran en nuestro país no lo hacen en otros? Porque existe una falta de regulación en este sentido.

Por citar un ejemplo, en Reino Unido los servicios que otorgan los bancos son gratuitos, y una de las fortalezas económicas de esta región es precisamente su sector financiero. Creo que muchos estaríamos de acuerdo en pagar ciertas comisiones si los bancos otorgaran un servicio de atención más eficiente, pero al tener un sistema caro y malo, obviamente no hay congruencia. Aún y cuando un sector importante de los usuarios de los bancos lo hacemos en forma electrónica, hay trámites que se tienen que realizar en las sucursales físicas, por lo que si usted tiene que trasladarse al banco, prepárese a estar ahí un tiempo considerable, donde por experiencia le puedo comentar, llega a ser en ocasiones de más de 2 horas. ¿Banca por teléfono? Casualmente “todos los ejecutivos se encuentran ocupados”, por lo que también el tiempo de espera también es significativo, o termina el usuario por colgar.

En otros países, la competencia entre las instituciones bancarias ha permitido que estos reduzcan sus comisiones y lleven a cabo una labor más eficiente, pero en México es tan malo el pinto como el colorado. ¿Tiene usted un buen historial crediticio y por cuestiones de información el banco cuenta con su número celular, de casa o de oficina? Prepárese a recibir de tres a cinco llamadas telefónicas diarias para que un ejecutivo le pueda dar a conocer los beneficios de contar con su tarjeta de crédito o un crédito pre aprobado. ¿Por alguna razón se pasó un día en el pago de su crédito? No se preocupe, una llamada a las 7:00 am del siguiente día le recordará que hace tiempo hizo usted un pacto con el diablo y le debe dinero, eso sí, con su respectiva comisión por pago atrasado y el cargo de intereses moratorios.

Hoy por hoy, los bancos en México tienen que regular sus actividades o bien, que otros bancos con mayor orientación de servicio y atención al cliente puedan operar en nuestro país. Ojalá que la propuesta realizada por Ricardo Monreal fructifique, pero de ser así, prepárese a un incremento en las tasas de interés, los bancos no van a estar dispuestos a perder su mina de oro que pagamos todos los usuarios.       

@pacotrevinoa

Francisco Treviño Aguirre

En la segunda mitad del siglo 18 ocurrió en Inglaterra la primera revolución energética en el mundo con el uso de carbón para reemplazar la madera hasta ahora ampliamente utilizada como fuente de energía. La primera revolución energética ocurrió simultáneamente con el advenimiento de la 1ª Revolución Industrial. La primera revolución energética se limitó a Europa, primero en Gran Bretaña y luego en Europa occidental, y posteriormente en Estados Unidos a principios del siglo 20. La segunda revolución energética, que coincidió con la Segunda Revolución Industrial, tuvo lugar con la llegada del petróleo y la electricidad.

El uso del petróleo como fuente de energía en el mundo comenzó en los Estados Unidos con la operación del primer pozo en Texas en 1901. De una forma u otra, todas las actividades humanas en la Tierra llevaron a cambios en el entorno en el que vivimos. Muchos de estos impactos ambientales se deben a la generación, manejo y uso de la energía, que es responsable del 57 por ciento de las emisiones de gases de efecto invernadero en la atmósfera, resultado de las actividades que llevamos a cabo los seres humanos.

El cambio de paradigma para la generación de electricidad con carbón y gas a energía eólica y solar enfrenta obstáculos prácticamente similares en muchas partes del mundo. En los países más desarrollados, los recursos estarán disponibles para financiar una transición relativamente rápida, que incluirá la “jubilación” anticipada de las plantas de carbón y gas. Los países con redes eléctricas de carbón y / o gas existentes, ya sean pobres o que enfrentan problemas de sostenibilidad y crecimiento, estarán más inclinados a aprovechar la infraestructura existente el mayor tiempo posible, asegurando la continuidad de al menos una parte de la demanda actual de gas natural para la generación de electricidad durante un tiempo considerable.  

El primer paso para implementar un sistema de energía sostenible en el mundo es redirigir una gran cantidad de políticas gubernamentales que tienen como objetivo alcanzar los objetivos centrales de eficiencia energética y reducir el uso de combustibles fósiles. Por ejemplo: recompensar la compra de vehículos automotores eficientes y la fabricación de automóviles eléctricos, fomentar alternativas de transporte público de alta capacidad para reemplazar el automóvil, reestructurar las industrias energéticas y aumentar los impuestos sobre los combustibles fósiles, entre otras medidas. El uso de fuentes de energía renovable causaría cambios a gran escala en todo el planeta, entre ellos, la creación de industrias completamente nuevas, el desarrollo de nuevos sistemas de transporte y la modificación de la agricultura y las ciudades.

Hoy por hoy el gran desafío es continuar el desarrollo de nuevas tecnologías que aprovechan eficientemente y económicamente la energía utilizando recursos renovables. Este es el escenario de energía alternativa que puede evitar comprometer el entorno global. Esto significa que se deben implementar cambios profundos en la política energética global para permitir la tercera revolución energética en el mundo.

@pacotrevinoa

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Francisco Treviño Aguirre

Los escritos de seis páginas de Amazon son famosos a nivel mundial. Los ejecutivos deben escribir uno cada año, estableciendo su plan de negocios. El común denominador en este documento es una pregunta en particular ¿cómo planea utilizar el aprendizaje automatizado? Las respuestas como "no mucho" están, según los gerentes de Amazon, fuera de lugar. El aprendizaje automatizado es una forma de inteligencia artificial que se basa en extraer datos de patrones que posteriormente puedan usarse para hacer predicciones. Esta actividad inicia en la compañía durante el año 1999 cuando Jeff Wilke se unió a la firma. Wilke, quien hoy ocupa el segundo puesto al mando de Jeff Bezos, formó un equipo de científicos para estudiar los procesos internos de Amazon con el fin de mejorar su eficiencia. Convirtió su estructura en unidades de negocios, desarrollando un ciclo de autoevaluación y mejora en el patrón predeterminado.

Pronto el ciclo involucró algoritmos de aprendizaje automatizado; El cual recomendaba libros que a los clientes les gustaría. A medida que crecieron las ambiciones de Bezos, también lo hizo la importancia de las ideas automatizadas. Mientras que otros grandes del sector tecnológico hacen alarde de su destreza en inteligencia artificial cada qué tienen oportunidad, (el software de reconocimiento facial de Facebook, el asistente digital Siri de Apple o los autos de conducción automática de Alphabet), Amazon ha adoptado un enfoque discreto para el aprendizaje automático.

Alexa (su asistente tecnológico) compite con Siri y la compañía ofrece servicios predictivos en la nube, pero los algoritmos más críticos para el éxito de la empresa son aquellos que utiliza para optimizar constantemente sus propias operaciones. El circuito de comentarios tiene el mismo aspecto que su plataforma orientada al consumidor: crea un servicio, atrae clientes, recopila datos y permite que las computadoras aprendan de estos datos, todo esto a una escala que para el ser humano sería imposible emular. Basta con considerar los centros de distribución de Amazon. Estos almacenes, más de 100 en Norteamérica y más de 60 en todo el mundo, son el corazón de su negocio de 207 mil millones de dólares de compras en línea. Aquí, se almacenan y distribuyen los bienes que vende Amazon. Dentro de uno de estos centros en las afueras de Seattle, los paquetes se lanzan a lo largo de cintas transportadoras a gran velocidad.

El ruido es ensordecedor, y la instalación parece estar desprovista de gente. En su lugar, dentro de un área cercada del tamaño de un campo de fútbol, ​​se encuentran miles de estantes amarillos con forma de cubo, cada uno de 1.8 metros de altura. Cientos de robots los meten dentro y fuera de las filas ordenadas, se deslizan debajo de ellos y los arrastran. La pasta de dientes, los libros y los calcetines se apilan de una manera que parece aleatoria para un observador humano. Sin embargo, a través de la lente de los algoritmos que guían el proceso, todo funciona en perfecta armonía. Amazon recopila y procesa los datos de los clientes con el único propósito de mejorar su experiencia, y en consecuencia, tener un nicho cautivo de más de 62 millones de personas.

@pacotrevinoa

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Francisco Treviño

Tras la transformación de la madera en carbón y luego en el petróleo y el gas, el futuro verá la tercera transformación importante del petróleo y el gas a la nueva energía. Desde que el ser humano era primitivo comenzó a usar el fuego, para lo cual, la energía se ha convertido en un recurso esencial para la supervivencia humana.

Con los avances tecnológicos en la minería, el carbón que tenía una mayor densidad de energía, fue ampliamente utilizado. En 1769, Watt inventó la máquina de vapor. En 1875, los franceses construyeron la primera central eléctrica de carbón del mundo. El progreso de la civilización humana aceleró el desarrollo de la industria del carbón, el cual representó la mayor participación en la combinación de energía primaria en la década de 1780, superando a la madera por primera vez. Esta fue la primera transformación - de la madera al carbón. En 1886, Daimler inventó el motor de combustión interna, estimulando un gran aumento en la demanda de petróleo y gas como recursos energéticos eficientes. El progreso en el ámbito geológico y las tecnologías de perforación, terminación y refinación hicieron que la producción de petróleo y gas aumentara sustancialmente.

En consecuencia, la proporción de petróleo y gas en la combinación de energía primaria creció rápidamente a más del 50% en 1965. Estos recursos energéticos reemplazaron al carbón como la energía más grande del mundo, registrando la segunda transformación, de carbón a petróleo y gas. Con el aumento sostenido de la demanda económica y social de energía y el advenimiento de la sociedad con bajas emisiones de carbono, la tercera transformación importante del combustible fósil tradicional a la energía nueva no fósil será inevitable. En los últimos años, los problemas ecológicos y ambientales causados ​​por el uso de carbón, petróleo y otros recursos energéticos con alto contenido de carbono se han vuelto cada vez más prominentes.

Estas fuentes fueron la razón principal de la niebla en Londres a principios del siglo XX y la niebla y en las ciudades más pobladas de China actualmente. El sistema energético global está en la cúspide de una revolución y los inversionistas del sector corren el riesgo de perderse en un período de cambios trascendentales. La mayoría está de acuerdo en que los mercados energéticos futuros se verán muy diferentes de cómo se ven hoy, pero existe un riesgo real de que la transición se produzca más rápido de lo que muchos esperan, con consecuencias significativas para aquellos que no estén preparados para este gran cambio.

Estas transiciones históricamente han tenido implicaciones de gran alcance que fueron subestimadas en su momento. Los expertos basan sus expectativas para el cambio de esta transición en las transiciones de energía anteriores. Sin embargo, las transiciones anteriores fueron impulsadas principalmente por la economía: el carbón reemplazó a la biomasa porque la nueva tecnología le permitió convertirse en una fuente de energía fundamentalmente mejor: el ritmo del cambio fue impulsado por el factor económico.

@pacotrevinoa

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